금리인하요구권 신청 가능 상품과 자격, 방법

대출을 받을 때 가장 신경 쓰이는 부분이 금리, 이자 부분입니다. 모두 낮은 금리로 대출을 받아 더 적은 이자를 내고 싶어 하죠. 하지만 개인마다 신용도나 소득 등의 상황이 다른 만큼 다양한 금리로 대출을 받게 되는데, 나중에라도 대출 금리를 낮게 요구할 수도 있습니다. 바로 ‘금리인하요구권‘으로 말이죠.

금리인하요구권이란?

금리인하요구권은 대출을 최초로 받을 당시와 비교해서 대출 잔액이나 소득, 신용 상태 등이 개선된 경우라면 금리 인하를 요구할 수 있는 제도입니다. 하지만 모든 대출 상품이 가능한 것이 아니고, 신청 자격이 있는 만큼 아래 내용을 숙지한 후 신청하시면 됩니다.

금리인하요구권 제도가 적용되는 대출 상품

우선 모든 대출 상품이 금리인하요구권 제도가 적용되는 것은 아닙니다. 은행 마다 다르지만 신용대출, 부동산 담보대출, 전세자금대출 중 다음의 경우를 제외한 상품만 신청할 수 있습니다.

  • 주택금융공사 등 외부 기관과의 협약을 통해 진행되는 대출
  • 예금, 적금, 청약, 펀드, 신탁 등의 담보 대출
  • 개인의 신용상태, 신용등급에 의해 금리 차이가 발생하지 않는 대출
  • 별도의 승인 조건이 적용되어 있는 대출
  • 대출 취급이 제한된 고객이 보유하고 있는 대출

버팀목 전세자금대출 등 외부 기관의 보증을 통해 진행되는 대출 상품이나 예금을 담보로 받는 대출 상품 등은 금리 인하 요구권이 적용되지 않는 점 명심하시기 바랍니다.

금리인하요구권 신청자격은?

금리인하요구권 신청은 다음과 같은 경우에 할 수 있습니다.

  • 직장 변동 : 이직을 하거나 취업, 전문 자격증 취득 등 직장에 변동 사항이 발생한 경우
  • 연소득 증가 : 기존에 비해 연소득이 증가한 경우
  • 신용등급 상승 : 외부신용 평가기관인 나이스(NICE), KCB의 신용등급이 상승한 경우
  • 거래 실적 : 주거래 고객 선정 및 등급이 상승한 경우
  • 직위 변동 : 승진으로 직장 내 직위가 변동된 경우
  • 기타 : 자산이 증가하거나 부채가 감소한 경우 등

금리인하요구권 신청 방법은?

금리인하요구권은 은행에 방문하는 방법과 인터넷 또는 모바일 어플(앱)으로 하셔도 됩니다.

금리인하요구권을 신청할 때 신청 사유 등을 입력하여 신청하면, 은행에서 연소득 금액 등을 심사하여 결정하게 됩니다. 금리인하가 결정되면 은행에 방문하여 금리 인하 관련 서류를 작성하면 완료되죠.

금리인하요구권 신청 시 주의사항

대출을 2개 이상 이용 중인 경우 상품 마다 개별적으로 신청해야 합니다.

9월 24, 2019